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El matrimonio es un nuevo capítulo en tu vida, ya sea tu primera, segunda o incluso tercera vez. Pero al igual que otros cambios en la vida, pueden afectar tu Plan Patrimonial. Revisar tu Plan Patrimonial antes de casarte puede ayudar a ti y a tu pareja antes de caminar hacia el altar. Saber qué esperar puede ayudarte a evitar problemas complicados en el futuro, especialmente si creas un Acuerdo Prematrimonial.
La importancia de la planificación patrimonial
La planificación patrimonial es la planificación avanzada y el mantenimiento del patrimonio de una persona. Es el plan para los deseos de una persona una vez que ha fallecido. Cuando planificas tu patrimonio, estás tomando decisiones para cada activo que posees, incluyendo:
- Testamentos y fideicomisos
- Designaciones de beneficiarios
- Seguros de vida
- Poderes notariales y directivas de atención médica
- Testamentos en vida y directivas avanzadas de atención médica
Cada una de estas áreas puede cambiar una vez que te hayas casado o vuelto a casar. Saber qué esperar puede ayudarte a hacer los mejores planes para toda tu familia. Aquí están los principales temas de planificación patrimonial que cada pareja comprometida debe considerar antes de casarse.
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Incluye un Acuerdo Prematrimonial
Un acuerdo prematrimonial es un acuerdo entre dos futuros cónyuges antes de casarse. Este acuerdo determina los derechos legales que cada cónyuge tiene durante y después del matrimonio, incluyendo los derechos sobre los bienes matrimoniales. Muchos beneficios vienen con un acuerdo prenupcial, incluyendo:
- La protección de tus bienes.
Tú y tu cónyuge pueden proteger los bienes con los que ambos entraron al matrimonio y evitar desacuerdos sobre sus bienes matrimoniales. - Un entendimiento claro entre ambos cónyuges.
Tú y tu cónyuge pueden definir claramente los términos y condiciones de sus bienes. - Ayuda financiera y protección para los hijos.
Tu acuerdo prematrimonial puede proteger a tus hijos en caso de que tu matrimonio termine. - Tranquilidad.
Establecer un acuerdo prematrimonial puede ayudar a ti y a tu cónyuge a evitar discusiones futuras.
Actualizar testamentos y fideicomisos
Después de crear tu acuerdo prematrimonial, quieres dar el siguiente paso importante: actualizar tu testamento y fideicomiso. Si ya tienes un testamento establecido, quieres asegurarte de que la información en tu testamento esté alineada con tu acuerdo prematrimonial. Si estás creando tu testamento o fideicomiso por primera vez, considera los tipos de fideicomisos para incluir en tu Plan Patrimonial. Algunos de los diferentes tipos de fideicomisos incluyen:
- Fideicomisos irrevocables.
Estos tipos de fideicomisos no pueden cambiarse una vez establecidos. - Fideicomisos revocables.
Estos son los fideicomisos donde se pueden hacer cambios en cualquier momento siempre que el otorgante esté mentalmente competente. - Fideicomisos de protección de activos.
Los fideicomisos de protección de activos ayudan a los otorgantes a proteger sus bienes de acreedores u otras partes. - Fideicomisos benéficos.
Los otorgantes usan estos fideicomisos para proporcionar dinero a una causa u organización específica. - Fideicomisos matrimoniales.
Las parejas casadas usan estos fideicomisos para proveer a sus cónyuges tras su fallecimiento.
Cualquiera que sea el fideicomiso o los deseos que prefieras durante tu matrimonio, quieres asegurarte de que tu testamento refleje esos cambios.
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Actualizar designaciones de beneficiarios
Además de tu testamento y fideicomiso, también quieres actualizar tus designaciones de beneficiarios con acuerdos de beneficiarios. Las designaciones de beneficiarios son las personas a quienes transfieres tus bienes tras tu fallecimiento. Cada uno de tus bienes requiere una designación de beneficiario, incluyendo:
- Cuentas bancarias
- Cuentas de jubilación
- Pólizas de seguro de vida
- Cuentas de inversión
- Anualidades
No actualizar tus designaciones de beneficiarios es tan malo como no tener una designación de beneficiario listada. Puedes asumir que los cambios hechos a algunos de tus bienes se transfieren automáticamente a tus otros documentos, pero ese no es el caso. Quieres asegurarte de que tu cónyuge esté listado como beneficiario en cada bien.
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Actualizar pólizas de seguro de vida
El seguro de vida es un bien que puede proporcionar protección financiera para tus seres queridos si falleces inesperadamente. Quieres asegurarte de que tu cónyuge esté incluido como beneficiario. Si tu cónyuge tiene hijos de un matrimonio anterior, también quieres asegurarte de que estén listados como beneficiarios en tu póliza de seguro de vida.
Si tú y tu pareja están buscando una póliza de seguro de vida, hay muchas opciones para elegir, incluyendo:
- Permanente.
Este seguro de vida cubre a tu cónyuge e hijos sin importar cuándo fallezcas. - Temporal.
El seguro de vida temporal es un seguro temporal que ofrece un beneficio por fallecimiento por un período fijo. - Seguro de vida entera.
Este tipo de seguro requiere un pago mensual fijo para un beneficio por fallecimiento garantizado. A cambio, tus beneficiarios están cubiertos por el resto de tu vida.
Poderes notariales y directivas de atención médica
Otra decisión importante es designar a tu cónyuge como tu apoderado. Un poder notarial es un documento que permite a otra persona tomar decisiones en tu nombre cuando estás incapacitado. Estas decisiones pueden ser:
- Tomar decisiones financieras en tu nombre.
- Decidir qué tipo de atención médica recibes
- Elegir el tipo de médicos que puedes usar
- Presentar impuestos en tu nombre
- Administrar tu patrimonio
También quieres asegurarte de que tu cónyuge esté listado en un documento de directiva avanzada de atención médica. Este documento te permite compartir tus deseos respecto al cuidado al final de la vida. Si estos documentos no están incluidos en tu Plan Patrimonial, tu cónyuge puede perder tiempo y dinero adicional tratando de obtener estos poderes a través de los tribunales.
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