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Es posible que haya implementado un Plan Patrimonial y un Acuerdo Prenupcial. Sin embargo, si no están alineados, esto puede causar algunos problemas. Es prudente usar ambos para la planificación financiera. Estos documentos funcionarán juntos sin problemas y protegerán sus activos si se hacen correctamente. También brindan a todas las partes involucradas Tranquilidad, sabiendo que existen protecciones legales para lo que la vida depare. Para asegurarse de que ambos documentos estén alineados con sus objetivos y entre sí, hable con nuestros Abogados de Planificación Patrimonial del Sur de Florida.
Qué cubren los Acuerdos Prenupciales
Un Acuerdo Prenupcial se realiza antes de casarse. Pueden tener algunas connotaciones negativas, pero un Prenup beneficia y protege a ambas partes. A veces, las parejas no hacen un Acuerdo Prenupcial y luego se arrepienten. Existe la opción de un Acuerdo Postnupcial que puede elaborarse después del matrimonio. En general, es un acuerdo formal entre los cónyuges que les permite dictar cómo se distribuirán los activos y también puede detallar qué sucede cuando uno de los cónyuges fallece. Las razones clave para establecer un Acuerdo Prenupcial son:
- La pareja es financieramente independiente antes del matrimonio
- Uno de los cónyuges tiene deudas
- Existe una diferencia de edad
- Uno de los cónyuges tiene una cantidad significativamente mayor de finanzas que el otro
- La pareja se está volviendo a casar
- Desea dejar su patrimonio y activos a sus hijos de un matrimonio diferente
Aunque estos son los escenarios más comunes que pueden llevar a las parejas a establecer un Acuerdo Pre o Postnupcial, es una buena opción para cualquier pareja casada. Consulte con los Abogados de Planificación Patrimonial del Sur de Florida para obtener orientación sobre cómo estos acuerdos afectan su patrimonio.
A menudo, las personas asumen que los Acuerdos Prenupciales son únicamente para proteger durante un divorcio, pero los Acuerdos Prenupciales también pueden proteger los activos y los deseos de la persona después de su fallecimiento. Las finanzas son un factor importante en los divorcios, y tener un Acuerdo permite a la pareja revisar su situación financiera y futuro en caso de que ocurra lo peor. En algunos casos, un Prenup es más poderoso que un Testamento.
Discutir un Acuerdo Prenupcial durante la Planificación Patrimonial es esencial, ya que muchas leyes estatales pueden anular un Plan Patrimonial. Puede proteger lo siguiente en un prenup:
- Propiedad conyugal
- Propiedad separada
- Derechos de los hijos en el matrimonio actual
- Derechos de los hijos de matrimonios anteriores
- Propiedad familiar
- Propiedad comercial
- Distribución de la propiedad durante el divorcio
- Distribución de la propiedad tras el fallecimiento
- Refuerzo de lo que se detalla en un Testamento o Fideicomiso
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Qué cubre la Planificación Patrimonial
Muchos estados tienen leyes que protegen a los cónyuges de ser excluidos de un Testamento a menos que existan otras protecciones. La ley estatal a veces puede anular un Testamento dependiendo de las circunstancias. Si ya está casado, su Planificación Patrimonial incluirá la planificación para el futuro. Sin embargo, debe coordinar su Acuerdo Prenupcial con nuestros Abogados de Planificación Patrimonial del Sur de Florida para asegurarse de que su plan funcione con su Acuerdo Prenupcial. De lo contrario, podría suceder que cuando llegue el momento, se contradigan y el estado determine cómo distribuir los activos.
Si diseña su Prenup y Plan Patrimonial para que se alineen perfectamente, puede beneficiar a todos los involucrados. Los dos acuerdos pueden coexistir pero cubrir diferentes partes de su Planificación Patrimonial. Algunos elementos que puede incluir en su prenup que pueden ayudar a alinearlo con su Planificación Patrimonial incluyen:
- Cláusula de fallecimiento: Cuando incluye una cláusula de fallecimiento en su prenup, asegura que sus activos vayan al beneficiario adecuado detallado en su Testamento o Fideicomiso.
- Propiedad conyugal: Considere qué sucede con su hogar conyugal cuando un cónyuge fallece. ¿Su mitad irá a su cónyuge, a sus hijos u otro beneficiario? Si no hay un prenup junto con la Planificación Patrimonial, recaerá en el estado, que a menudo favorece al cónyuge.
- Activos y deudas: Detallar activos y deudas es crucial para su prenup y Plan Patrimonial. Esto puede incluir cuentas bancarias, bienes raíces, propiedad personal e inversiones. Puede determinar cómo dividir sus activos y qué hacer con las deudas en caso de divorcio o fallecimiento.
Por qué es vital la alineación entre la Planificación Patrimonial y los Acuerdos Prenupciales
La alineación importa porque las leyes estatales determinarán qué sucede si hay discrepancias entre su Plan Patrimonial y su Prenup. Esto puede implicar que no se cumplan los deseos finales de la persona. También puede llevar a que las familias peleen por propiedades, finanzas, etc. El Testamento o Fideicomiso es el documento principal de Planificación Patrimonial, pero puede reforzarse cuando incluye cláusulas en un Prenup. Esto proporciona protección adicional en el estado. Las leyes estatales se aplicarán si no hay Plan Patrimonial ni Acuerdo Prenupcial. Lo ideal es tener tanto un Acuerdo Pre o Postnupcial como un Plan Patrimonial.
La alineación entre su Acuerdo Prenupcial y Plan Patrimonial es beneficiosa por las siguientes razones:
- Claridad y Consistencia: Cuando ambos documentos están alineados, envían un mensaje claro al sistema legal y al estado sobre sus deseos. No hay conflictos al distribuir activos o con el estado. Si los documentos no están alineados, deja espacio para malinterpretaciones. Esto puede llevar a largas batallas legales y estrés para su familia.
- Protección de activos: Cuando alinea los documentos con la ayuda de nuestros Abogados de Planificación Patrimonial del Sur de Florida, protege sus activos. Los prenups protegen la propiedad previa al matrimonio, y su Plan Patrimonial puede preservar la propiedad conyugal. Estos documentos deben trabajar en conjunto para distribuir todo según sus deseos.
- Evitar conflictos familiares: Las disputas legales sobre herencias suelen ocurrir cuando no hay un Plan Patrimonial claro. Puede creer que su familia nunca pelearía por dinero, pero las batallas legales ocurren cuando usted ya no está y sus intenciones no son claras. Puede romper familias y dañar relaciones para siempre.
- Ejecución fácil de sus deseos: Idealmente, ambos documentos trabajan en conjunto para facilitar la ejecución de sus deseos. El proceso es más fluido y menos confuso. Los beneficiarios y albaceas tienen una hoja de ruta clara. Minimiza conflictos legales y retrasos.
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