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La planificación patrimonial requiere una consideración cuidadosa de todas las cargas financieras que usted o su familia puedan experimentar más adelante en la vida y después de la muerte. A menudo es fundamental que las personas revisen las estrategias que tienen implementadas de forma rutinaria, al menos una vez al año, para poder hacer ajustes cuando sea necesario. Esta primavera, permita que nuestro equipo legal en The Siegel Law Group, P.A. le ayude a ponerse al día con las estrategias de planificación patrimonial para minimizar las cargas del impuesto sobre sucesiones.
Comprendiendo el impuesto sobre sucesiones
Un impuesto sobre sucesiones, según la normativa del IRS, es un impuesto que se paga en el momento del fallecimiento para transferir la propiedad de una persona que ha muerto a otra parte. La mayoría de las personas quieren asegurarse de que sus herederos reciban la mayor parte posible de su patrimonio después de la muerte. Trabajar para reducir las implicaciones de un impuesto sobre sucesiones debe ser un componente central de cualquier proceso de planificación patrimonial.
El impuesto sobre sucesiones requiere contabilizar toda la propiedad y los intereses que una persona posee en el momento de su fallecimiento, estimar el valor justo de mercado de esos bienes y luego determinar qué impuestos deben aplicarse. Después de pagar todos los impuestos (a nivel federal y estatal), los fondos restantes se entregan a los herederos.
Existe un umbral aplicable para esto. Para 2024, el IRS impondrá un impuesto federal sobre sucesiones a cualquier individuo que tenga acceso a $13.61 millones o más en valor justo de mercado en el momento de su fallecimiento. Esto incluye todo tipo de activos, tales como:
- Efectivo
- Acciones y participaciones en inversiones
- Intereses en seguros de vida
- Intereses en contratos de anualidades
- 401(k) y otras cuentas de jubilación
- Bienes personales
Los impuestos sobre sucesiones son aplicables en muchas situaciones. Reducen directamente el dinero y los activos que deja a su familia si no ha planificado para ellos.
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Estrategias para minimizar las cargas del impuesto sobre sucesiones
Con la ayuda de un abogado de planificación patrimonial, puede ser posible reducir parte del impacto financiero que los impuestos sobre sucesiones tienen en su propiedad y, en última instancia, en sus herederos. Cuando se reúna con nuestro abogado de planificación patrimonial, discutiremos estrategias específicas aplicables a su situación y crearemos un plan para minimizar el impacto de cualquier manera beneficiosa.
Testamentos y fideicomisos
Un testamento es un documento que detalla la división de la propiedad de su patrimonio. Un fideicomiso es un tipo de mecanismo de custodia que permite que su patrimonio mantenga su propia identidad, protegiéndolo de algunos tipos de impuestos sobre sucesiones.
Ambos testamentos y fideicomisos son beneficiosos para reducir los costos y los impuestos de la sucesión. Existen varias opciones que pueden aplicar, incluyendo:
- Fideicomiso en vida:
Un fideicomiso en vida es un acuerdo legal que protege los activos y dirige las distribuciones después de la muerte. Un fideicomiso le permite dejar activos a otros después de su fallecimiento, protegiéndolos de la sucesión. Los fondos se transfieren a su heredero, dentro de los objetivos del fideicomiso, en el momento de la muerte o cuando se cumplen otros requisitos. - Fideicomiso de bypass:
Una opción secundaria es un fideicomiso de bypass o fideicomiso AB. Si usted es financieramente acomodado y está casado, este método puede permitir que los activos de su cónyuge se transfieran a un fideicomiso en el momento de la muerte. Esto permite evitar algunos de los impuestos sobre sucesiones sobre la propiedad.
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Donaciones
En resumen, las donaciones en vida, el proceso de dar regalos a los herederos durante su vida, pueden ayudar a reducir los impuestos sobre sucesiones más adelante. Según la ley actual, las personas pueden dar hasta $17,000 a cualquier número de personas cada año. Esto significa que no tiene que pagar impuestos sobre ese regalo siempre que esté por debajo del umbral.
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Cuentas de jubilación
Otra estrategia para reducir el impuesto sobre sucesiones es establecer una cuenta de jubilación como una IRA. Una IRA no requiere que el titular tome distribuciones mínimas anuales como otros tipos de cuentas de jubilación. Por lo tanto, el titular de la cuenta de jubilación puede asignar un beneficiario para recibir esos fondos en el momento de la muerte, transfiriendo la cuenta de jubilación al beneficiario fuera del proceso de sucesión.
Seguro de vida
A través de fideicomisos especializados diseñados específicamente para seguros de vida, puede ser posible proporcionar a los herederos una herencia significativa y compensar algunos de los impuestos sobre sucesiones que de otro modo serían requeridos.
Planificación de sucesión empresarial
Este método le permite planificar y transferir la propiedad de su negocio durante su vida con el fin de minimizar impuestos. Esto le permite reducir impuestos al momento de pasar su negocio a sus herederos.
Donaciones caritativas
Las donaciones caritativas también le permiten tener más control sobre lo que ocurre con su patrimonio. Al donar sus activos, elimina el riesgo de que el gobierno tenga acceso a estos fondos. Puede establecer un plan patrimonial que permita que sus activos estén protegidos de los impuestos sobre sucesiones porque están prometidos a una organización benéfica calificada.
Consideraciones adicionales
Es fundamental considerar los impuestos sobre sucesiones como un componente de su plan patrimonial. Sin embargo, trabajar con un profesional es crucial. Un abogado de planificación patrimonial creará un método que se ajuste a usted basado en sus activos, preocupaciones y objetivos para minimizar cualquier tipo de pérdida financiera involucrada. La clave aquí es aprovechar la experiencia de un profesional para ayudar a facilitar este proceso.
Mantenga su plan actualizado también. Reúnase con su abogado de planificación patrimonial de forma consistente – al menos una vez al año – o cada vez que haya un cambio sustancial en sus objetivos. Esto le permite hacer cambios en su plan para cumplir con los requisitos legales actuales o para ajustar su plan y minimizar reglas adicionales de impuestos sobre sucesiones. Reflexione sobre los cambios en su vida así como en las leyes fiscales, especialmente en el valor de esas exclusiones y limitaciones, y ajuste en consecuencia.
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Planificar para evitar impuestos sobre sucesiones es una estrategia inteligente. Con la ayuda de un profesional, es más accesible de lo que usted cree. Llame a los abogados de planificación patrimonial de Florida en The Siegel Law Group, P.A. al para programar una consulta gratuita, o envíe nuestro formulario de contacto en línea para agendar una consulta hoy. Si tiene alguna pregunta, no dude en contactarnos.
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