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Ahora que ha llegado 2023, es hora de revisar sus documentos de Planificación Patrimonial para asegurarse de que estén alineados con su situación de vida actual. The Siegel Law Group, P.A., tiene cinco resoluciones fáciles pero importantes de Planificación Patrimonial para que siga en 2023.
1. Revise y Actualice Sus Beneficiarios
A principios de 2023 es el mejor momento para que revise y actualice sus beneficiarios. Cada póliza de salud, vida y otro tipo de seguro que tenga debe nombrar beneficiarios en caso de que usted fallezca. Otras cuentas que tienen beneficiarios listados incluyen anualidades, IRA, 403(b) y 401(k).
Es importante que revise los beneficiarios nombrados en cualquiera de estas cuentas que posea. Si no hay nadie listado como beneficiario, debe anotar a su cónyuge, hijo o a cualquier otra persona cercana en su vida.
También puede cambiar a las personas listadas como sus beneficiarios en estas cuentas por cualquier motivo. Las razones más comunes por las que se cambian los beneficiarios incluyen la muerte de la persona listada, una ruptura entre usted y el beneficiario actual, que se haya vuelto a casar, que haya tenido un hijo o que su familia se haya ampliado de alguna otra manera, y más.
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2. Nombre Tutores y Tutores Suplentes Para Sus Hijos Menores
Nunca debe pasarse por alto nombrar un tutor para sus hijos menores. El tutor es la persona que terminará cuidando a sus hijos menores si usted fallece antes de que ellos cumplan 18 años. Si no hay nadie listado en sus documentos de Planificación Patrimonial como tutor, es imperativo que nombre a alguien de inmediato.
Elija a alguien en quien confíe inherentemente para el cuidado de sus hijos. La persona que elija debe ser más joven que usted, buena con los niños y tener los medios financieros para cuidar a los niños hasta que alcancen la mayoría de edad.
Ahora también es un buen momento para elegir tutores suplentes para sus hijos. Un tutor suplente es alguien que puede ser el tutor de sus hijos si la primera opción no está disponible en caso de que surja la necesidad. Por ejemplo, si su primera opción falleciera antes de que pudiera cambiar los documentos patrimoniales, el tutor suplente se convertiría en el tutor de sus hijos si usted fallece antes de que ellos alcancen la mayoría de edad.
3. Cree una Directiva Anticipada de Atención Médica
En Florida, una Directiva Anticipada de Atención Médica, o simplemente Directiva Anticipada, tiene dos partes: un Testamento en Vida y la Designación de Apoderado para la Atención Médica. Esta Directiva Médica de dos partes no solo nombra a alguien como su apoderado para decisiones de atención médica, sino que también les da una imagen clara de su deseo de tratamiento al final de su vida.
Haga lo siguiente al completar una directiva anticipada de atención médica:
- Nombre a una persona de confianza para que sea su agente de atención médica y tome decisiones en su nombre en cuanto a cuidados médicos
- Anote dónde desea permanecer cuando reciba cuidados en la etapa final de su vida (en una instalación o en su hogar)
- Solicite atención espiritual, si así lo desea, y liste la iglesia o miembro religioso que desea que lo visite
- Explique si está abierto a visitas o si desea limitarlas
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4. Revise Su Plan de Jubilación
¿Tiene un plan de jubilación por escrito? ¿Tiene uno en mente? De cualquier manera, 2023 es un gran momento para revisar cómo manejará la jubilación para usted y su cónyuge. Incluso si no planea jubilarse en 2023, aún debe revisar el plan y las metas que ha establecido para la jubilación. Asegúrese de hacer lo siguiente al revisar su plan de jubilación:
- Asegúrese de que todos los cambios importantes en su vida se hayan reflejado en su plan de jubilación
- Revise las asignaciones a sus cuentas de jubilación para asegurarse de que aún cumplan con sus objetivos financieros
- Revise su póliza de seguro de vida y vea si necesita actualizar el valor
- Asegure la exactitud de sus beneficios de jubilación mientras aún está trabajando
- Guarde el talón de pago final de cada año que trabaje para que pueda revisar las contribuciones realizadas
- Solicite un informe final de jubilación antes de presentar oficialmente sus documentos de jubilación y no presente hasta que la información financiera sea correcta
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5. Esté Atento al Fraude a Personas Mayores
¿Alguien que ama es vulnerable al fraude a personas mayores y estafas? Cuando sea necesario, la tutela de un adulto es un proceso legal que le otorga el derecho legal de tomar decisiones por un padre o ser querido con Alzheimer o demencia mediante un procedimiento judicial y concedido por un juez.
Esté atento a estas señales de advertencia de fraude a personas mayores:
- Un cambio abrupto en el testamento de un ser querido
- Cambios en las prácticas bancarias o en sus cuentas bancarias
- Desaparición inexplicada de objetos valiosos o dinero
- Retiros grandes de la cuenta del ser querido mayor
- Una transferencia abrupta de activos a alguien que no es familiar o a un familiar que no ha estado presente recientemente
- El descubrimiento de una firma falsificada en un documento financiero u otro documento legal
- La aparición de otro adulto en la tarjeta de firma bancaria del ser querido mayor
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Establezca metas para 2023 en cuanto a Planificación Patrimonial y asegure que sus asuntos finales estén en orden, con la ayuda de un abogado experimentado en Planificación Patrimonial del Sur de Florida de The Siegel Law Group, P.A. Llame a nuestra oficina al para programar una consulta gratuita o envíe nuestro formulario de contacto en línea para agendar una consulta hoy mismo. Si tiene alguna pregunta, no dude en contactarnos.
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