Lista de verificación para la designación de beneficiarios

Sus beneficiarios son cualquier persona a quien usted deje propiedades, dinero en efectivo u otros objetos de valor, incluyendo pólizas de seguro de vida, IRA y cuentas bancarias. Nombrar a sus beneficiarios es uno de los pasos más importantes al crear un Plan Patrimonial. No importa el activo, sus necesidades o sus objetivos, listar un beneficiario que recibirá o administrará sus activos le permite planificar el futuro de sus bienes ganados y quién los disfrutará cuando usted ya no esté aquí. Muy comúnmente, las personas eligen un beneficiario y luego lo olvidan. Sin embargo, la vida cambia con el tiempo, y también pueden cambiar sus deseos para su legado. Nuestra lista de verificación de designación de beneficiarios en 4 puntos puede ayudarle a asegurar que sus activos se distribuyan según sus deseos después de su fallecimiento. 

En The Siegel Law Group, P.A., trabajamos con clientes que están en todas las etapas de Planificación Patrimonial para ofrecer perspectivas integrales y las herramientas que necesitan para cumplir sus objetivos a corto y largo plazo. Eche un vistazo a los beneficiarios que debe tener en cuenta.

Liste un Beneficiario en Sus Productos Financieros

Cualquier tipo de solución financiera, producto, cuenta o servicio que tenga debe tener un beneficiario designado. Algunos de los más comunes que deberían incluir uno son:

• Cuentas de ahorro
• Cuentas corrientes
• Certificados de Depósito (CDs)
• Seguro de vida
• Cuentas de retiro
• Cuentas de inversión

En un mundo ideal, usted está disponible y es capaz de tomar todas las decisiones necesarias en todas las áreas de la administración de estos fondos. Sin embargo, puede llegar un momento en que no pueda hacerlo. El valor de sus activos se añade a su patrimonio si fallece sin un beneficiario designado en sus cuentas. Eso podría aumentar los impuestos sobre el patrimonio y puede llevar a malentendidos entre los miembros de la familia.

Una designación de beneficiario da al administrador de la cuenta, a su albacea o abogado instrucciones específicas sobre qué hacer con sus activos después de que usted se haya ido. Nombra a la(s) persona(s) que tomarán la propiedad o tendrán acceso a los fondos dentro de esa cuenta.

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Solo Necesitan un Certificado de Defunción para Acceder a Su Dinero

¿Por qué son tan importantes las designaciones de beneficiarios? Hoy en día, las personas tienen numerosas cuentas y a veces múltiples tipos de la misma forma de cuenta, como varias cuentas corrientes o cuentas de inversión. Cada una de ellas es accesible para su beneficiario que tenga una copia de su certificado de defunción para demostrar que tiene derecho a acceder a su cuenta sin pasar por la Sucesión. 

Por ejemplo, si no tiene un testamento actualizado pero tiene una cuenta de ahorros con el nombre de su hijo como beneficiario designado, su hijo puede ir al banco después de su fallecimiento con una copia de su certificado de defunción para acceder a esos fondos. Puede que necesiten ese dinero para pagar los gastos del funeral o cumplir con los pagos de la hipoteca. De manera similar, si su ex cónyuge es su beneficiario nombrado en esa cuenta de ahorros porque no actualizó su beneficiario designado después del divorcio, esa persona tendrá acceso a esa cuenta de ahorros después de su fallecimiento. 

Con una designación de beneficiario en la cuenta, no hay una larga espera y esos fondos se vuelven accesibles para la persona que usted liste. Esto puede aliviar mucha frustración en el período posterior a su fallecimiento, especialmente cuando todo su dinero está congelado. Incluso si estas personas no tienen un testamento que establezca exactamente lo que tienen derecho a recibir, la designación de beneficiario de este documento proporciona esa claridad.

Lista de Verificación de Designación de Beneficiarios en 4 Puntos 

1. Haga una Lista de Todas las Cuentas y Beneficiarios

Una vez que haya nombrado al beneficiario en todas sus cuentas, aún no ha terminado. Debe asegurarse de que haya una manera para que las personas sepan que estas cuentas existen y que son beneficiarios nombrados en ellas. Aquí hay algunas sugerencias para este proceso:

• Cree una lista que detalle cada cuenta que tenga. Incluya el número de cuenta y la designación del beneficiario. No necesita (y no debe) escribir las contraseñas de acceso a estas cuentas.
• Coloque esa lista en un lugar accesible. No la ponga en una caja de seguridad en su institución financiera, ya que estas se sellan en el momento del fallecimiento de una persona y se vuelven inaccesibles hasta que ocurra la Sucesión.
• Escriba esta lista a mano. Puede parecer innecesario, pero permite que esté claramente escrita por usted. Incluso escribirla en su computadora no es tan beneficioso como documentarla con su propia letra.
• Entréguela a alguien en quien confíe. Puede ser su cónyuge u otra persona de confianza. Querrá asegurarse de que esté con alguien que esté debidamente motivado para ser honesto.

Esto alivia muchas de las frustraciones que a menudo surgen de la administración de cuentas después de la muerte. Con un beneficiario nombrado claramente detallado, no hay un proceso complicado involucrado.

2. Informe a Quienes Están en la Lista

También es muy buena idea informar a la persona que nombró como beneficiario que la ha listado. Si no saben que usted tiene una cuenta en un banco o institución financiera específica, no podrán acceder a esos fondos. Puede que nunca reciban ese dinero o que tome mucho tiempo – y genere gastos para encontrarlos. 

Al alertarlos sobre la existencia de la cuenta, incluyendo dónde está y que los nombró como beneficiarios, podrán recuperar esos fondos sin fallar. No hay beneficio en ocultar esta información ya que solo obtienen acceso en el momento de su fallecimiento.

3. Revise y Actualice Periódicamente Sus Designaciones de Beneficiarios

Debe revisar regularmente su Plan Patrimonial, incluyendo sus designaciones de beneficiarios, cada 3-5 años, o cuando ocurra un evento que cambie su vida, como:

• nacimiento
• fallecimiento
• divorcio
• matrimonio
• cambios en sus finanzas

Revisiones gratuitas cada 3 años para clientes existentes.
La vida no se detiene, y su Plan Patrimonial tampoco debería hacerlo. The Siegel Law Group, P.A. ofrece revisiones gratuitas cada tres años para asegurar que su plan y sus beneficiarios continúen reflejando sus deseos actuales y se adapten a cualquier cambio en sus circunstancias de vida o en la ley.

4. Uso de una Caja de Seguridad en el Banco

Las cajas de seguridad en el banco no son la mejor opción para guardar sus activos valiosos y documentos. Las cajas de seguridad en el banco suelen sellarse en muchos casos en el momento del fallecimiento de una persona. Sin embargo, puede evitar esto teniendo a una persona de confianza como co-firmante en la caja. Esto permitiría que esa persona designada tenga acceso a la caja si usted no puede hacerlo por cualquier motivo.

Si no está seguro de cómo usar alguna de estas herramientas, asegúrese de contactar a un recurso confiable de nuestro equipo. Nuestros abogados de Planificación Patrimonial pueden ayudarle a crear un plan que le brinde la protección que necesita.

Aprenda Más: Beneficiarios No Coordinados: Qué Son y Qué Hacer al Respecto

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Permítanos ayudarle a determinar si tiene todos sus beneficiarios listados y qué actualizaciones necesita hacer. Nuestros abogados de Planificación Patrimonial del Sur de Florida están disponibles para discutir todos sus deseos y crear un plan que aborde cualquier inquietud que tenga. También podemos ser la persona en quien confíe para mantener esta información para que sea accesible en el momento de su fallecimiento. Programe una consulta para hablarnos en detalle sobre sus opciones.

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