Seis Componentes de un Plan Patrimonial Integral

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Acabas de casarte o tuviste un hijo y decides que es hora de hacer un Plan Patrimonial. ¿Por dónde empiezas? ¿Qué necesitas? ¿Deberías simplemente redactar un testamento y darlo por terminado? Los testamentos son importantes, pero hay mucho más en un Plan Patrimonial. Sigue leyendo para conocer seis componentes importantes que deberías considerar para tu Plan Patrimonial integral.

Cuando muchas personas piensan en Planes Patrimoniales, piensan en redactar un testamento y archivarlo por el resto de sus vidas. Sin embargo, este no siempre es un enfoque efectivo, y existen muchas herramientas adicionales que pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos de Planificación Patrimonial. A continuación, se presentan seis de los muchos posibles componentes de un Plan Patrimonial integral.

1. Última Voluntad y Testamento

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Un testamento puede no ser el único documento que necesites, pero sigue siendo una parte esencial de cualquier Plan Patrimonial. Garantiza que el tribunal de sucesiones no distribuirá tu propiedad de acuerdo con las leyes de sucesión intestada; sino según designes cómo y a quién quieres que se distribuya tu propiedad. Además, puedes designar a la persona que deseas que sirva como representante personal de tu patrimonio para administrar tus asuntos después de la muerte. Es importante que un testamento también te permite nombrar un tutor legal para tus hijos en caso de que algo les suceda tanto a ti como al otro padre.

2. Fideicomisos

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Existen muchos beneficios al crear un fideicomiso en vida, incluyendo evitar la sucesión cuando se trata de la propiedad del fideicomiso. Crear un fideicomiso implica redactar el acuerdo de fideicomiso, nombrar a un fiduciario para administrar los activos del fideicomiso y transferir tu propiedad y activos a la titularidad del fideicomiso. Aún podrás acceder y administrar tus activos mientras puedas, y luego un fiduciario sucesor tomará el control si quedas incapacitado o falleces. El fiduciario sucesor gestionará y distribuirá la propiedad del fideicomiso a tus beneficiarios, de acuerdo con tus instrucciones.

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3. Poder Notarial

A diferencia de un testamento, no redactas un poder notarial para usar después de tu muerte, sino en caso de que algo te suceda que te deje mentalmente incapaz de manejar tus propios asuntos. Puedes otorgar a una persona de confianza la autoridad para hacerse cargo de tus asuntos financieros y legales si quedas incapacitado. Esto es mucho más preferible que que un tribunal nombre un tutor para ti, y ayuda a asegurar que haya la menor interrupción posible en tus asuntos.

4. Directivas de Atención Médica

Si quedas incapacitado, una directiva de atención médica, que es similar a un poder notarial, puede nombrar a un apoderado de atención médica para tomar decisiones médicas por ti. Otro documento, llamado testamento en vida, establece tus deseos para la atención médica, y especialmente para el cuidado al final de la vida. Tu apoderado de atención médica debe estar familiarizado con tu testamento en vida y debe ser alguien en quien puedas confiar para cumplir tus deseos. Estos documentos ayudan a eliminar conflictos si los miembros de la familia no están de acuerdo sobre la naturaleza de tu cuidado.

5. Designaciones de Beneficiarios

Si tienes pólizas de seguro de vida, cuentas bancarias, cuentas de inversión o cuentas de jubilación, querrás asegurarte de designar al beneficiario correcto para cada cuenta. Cuando nombras beneficiarios, los activos o beneficios de estas cuentas pueden ir directamente a tus beneficiarios, sin tener que pasar por la sucesión.

Finalmente, tú y tus asesores querrán asegurarse de que todos tus documentos y designaciones de beneficiarios funcionen juntos para proporcionarte a ti y a tu familia el resultado que deseas.

6. Revisión

Una vez que tengas un Plan Patrimonial integral que se adapte a tus necesidades, deberías revisarlo regularmente y cada vez que experimentes cambios importantes en tu vida. Este proceso puede brindarte a ti y a tu familia tranquilidad en los años venideros.

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