Barry Siegel destacado en el episodio 27 del podcast Partnerships for Profit

BOCA RATON, Florida – El 14 de enero de 2025, Barry Siegel, fundador y CEO de The Siegel Law Group, P.A., fue el invitado destacado en el episodio 27 del Partnerships for Profit Podcast presentado por Armando Leduc. Con más de 25 años de experiencia en Planificación Patrimonial y Derecho de Ancianos, Siegel compartió valiosos conocimientos sobre Protección de Activos y Planificación de Medicaid.

Leduc comienza la entrevista con un hecho innegable. “Seamos realistas. La gente está envejeciendo; muchas personas se están jubilando en masa. Muchos de ellos buscan salir de negocios, mirando cómo es su patrimonio y cómo vamos a dejar esto a nuestros hijos. Tú ayudas a navegar todo eso, ¿verdad?” pregunta.

“Eso es exactamente lo que hacemos. He estado haciendo esto por mucho tiempo, alrededor de 25 años en total,” responde Siegel. “Estamos en una gran área para lo que dijiste—jubilados, personas que están envejeciendo, y estas personas necesitan estos servicios. Necesitan tener Planificación Patrimonial. Muchas personas van a necesitar servicios de Derecho de Ancianos para asegurarse de no quedarse sin activos durante su vida debido al costo del cuidado a largo plazo.”

“¿Cuál es la diferencia entre Planificación Patrimonial y Derecho de Ancianos?” pregunta Leduc.

“Hay algo de superposición, pero la Planificación Patrimonial es planificar tu legado,” explica Siegel. “Es establecer documentos legales, por ejemplo, para evitar la Sucesión. Muchas veces, la gente quiere evitar la Sucesión, así que establecen un Fideicomiso Revocable en Vida. Es establecer Poderes Notariales y documentos de atención médica. Es manejar diferentes cosas como tomar decisiones médicas—como si desconectar o no desconectar—asegurarse de que tengamos a la persona correcta como Apoderado, la persona correcta para manejar tu patrimonio después de la muerte. Y luego, por supuesto, asegurarse de nombrar a los beneficiarios correctos de la manera que quieres. Hay diferentes formas de dejar los activos a tus beneficiarios para que puedas protegerlos, incluso más allá de tu fallecimiento. Eso es realmente lo que es la Planificación Patrimonial.

“El Derecho de Ancianos es realmente más sobre la preservación de tus activos. La mayor amenaza que tienen las personas durante sus años de jubilación es el costo del cuidado a largo plazo. Cuando digo cuidado a largo plazo, hablamos de cuidado en el hogar, vida asistida e incluso hogares de ancianos. Todos esos son gastos elevados aquí en Florida. Alguien que recibe solo 40 horas de cuidado a la semana podría estar gastando cinco a seis mil dólares al mes. La vida asistida puede costar aproximadamente de cinco mil a ocho mil dólares al mes y un hogar de ancianos aquí en el sur de Florida puede costar aproximadamente de diez a quince mil dólares al mes. He visto incluso más alto que eso, así que imagina esa cantidad de dinero saliendo del ahorro de alguien que está jubilado. Ya no están ganando más dinero, tienen su ahorro, tienen una jubilación fija y ahora de repente, cinco, diez, quince mil dólares al mes están saliendo.

“Ayudamos a los clientes en ese escenario a proteger sus activos de ese gasto permitiéndoles calificar para beneficios gubernamentales que pueden pagar una parte significativa de esa cantidad para que no tengan que gastar sus activos y quedarse en la ruina. Porque al final, y la forma en que se entrelazan los dos, podrías tener el mejor Plan Patrimonial del mundo, Armando, pero si tú o tu cónyuge se enferman y necesitan cuidado y están gastando su dinero, podría no quedar nada para ambos. Podría no quedar nada para el cónyuge sobreviviente y absolutamente nada para dejar a los hijos o nietos. Ayudamos a preservar los activos para que puedan dejar un legado.”

Siegel relata la historia de su abuela, quien tuvo que ingresar a un hogar de ancianos a principios de los 90. En ese momento, el hogar de ancianos costaba alrededor de $7,000 al mes. Ella ya era viuda y tenía muchos problemas de salud. Aunque no era rica, tenía algunos dólares ahorrados. Siegel, que estaba en la universidad en ese momento, recuerda que el hogar de ancianos aconsejó a su madre y a su tío que su abuela debía gastar sus activos hasta llegar al límite de Medicaid, que era $2,000, como lo es hoy. Gastar hasta menos de $2,000, entonces el hogar de ancianos tendría un trabajador social en sus instalaciones para hacer la solicitud de Medicaid.

Sin embargo, una vez que Siegel se convirtió en abogado y aprendió sobre el área de práctica de Derecho de Ancianos, se dio cuenta de que la abuela no tenía que gastar sus activos. Ella podría haber preservado lo que tenía en lugar de estar sola, sin dinero, financieramente insegura y sintiéndose una carga para la familia—aunque la familia no se sentía así. Ni siquiera tenía una cantidad simbólica para dejar a sus hijos.

Cuando Siegel reconoció que podía hacer algo para ayudar a las personas a proteger los activos por los que habían trabajado y sacrificado toda su vida y hecho todas las cosas que se supone que deben hacer en la sociedad—y su único crimen fue enfermarse y necesitar cuidado—lo inspiró a practicar Derecho de Ancianos y Planificación Patrimonial. Afirma que aunque recomienda mucho el seguro de cuidado a largo plazo para cualquiera que pueda pagarlo, es costoso. No solo eso, sino que para cuando las personas comienzan a buscarlo, muchas veces es demasiado tarde porque se suscribe igual que el seguro de vida, donde miran tu edad y tu salud. No todos pueden obtenerlo. Incluso si lo consigues, es caro.

La otra opción es gastar tu dinero para calificar para Medicaid y ayudar a pagar estos costos. Medicaid en Florida puede cubrir casi la totalidad del monto. Por ejemplo, si un hogar de ancianos costara $15,000 al mes y el ingreso del cliente fuera $3,000 al mes, tendría que pagar la mayor parte de esos $3,000 al hogar de ancianos, pero Medicaid cubriría la diferencia. Desde el punto de vista del cliente, solo están pagando $3,000 en lugar de $15,000, lo que hace una gran diferencia.

Siegel explica además que hay varios niveles en la Planificación de Medicaid. Hay planificación previa, pero también planificación en crisis. Un ejemplo de planificación previa sería una persona mayor o una pareja aún saludable y viva. No necesitan ayuda con actividades diarias como alimentarse y bañarse, ir al baño, vestirse y caminar, pero quieren planificar para asegurarse de estar en posición de calificar para obtener estos beneficios en el futuro, si los necesitan.

La planificación en crisis es cuando alguien viene a verlo, usualmente el hijo adulto o cónyuge de la persona que necesita el cuidado. Esta persona ya está en el hogar de ancianos, recibiendo cuidado en casa o a punto de necesitarlo. Siegel lo compara con una cirugía a corazón abierto en sus finanzas para hacer lo que necesitan para calificar. Señala que a veces, cuando llegan a ese punto, su firma de abogados puede o no poder ayudarlos, dependiendo de lo que ya hayan hecho.

“Digamos que tenemos un cliente que necesita calificar para Medicaid,” explica Siegel. “Una de las cosas que Medicaid mira, además de si necesitas ayuda médica, es tu ingreso y activos. Si tu ingreso está por encima del límite, y aquí en Florida, el límite para el ingreso mensual bruto de todas las fuentes es $2901. Por qué tuvieron que agregar un dólar más, no puedo decirte, pero eso es. Así que, si estás por encima de ese límite, no calificas, excepto que hay una manera. Hay un tipo de documento de Derecho de Ancianos que podemos crear llamado Fideicomiso de Ingresos Calificados. Este fideicomiso puede proteger ese ingreso y permitir que alguien califique en Florida, aunque su ingreso sea demasiado alto.

“Aquí está el problema. ¿Crees que es posible que alguien que esté en sus 70, 80 o más años y necesite cuidado en una instalación o en casa pueda carecer de capacidad mental y pueda tener Alzheimer o demencia? Si ese es el caso, no pueden firmar este documento para ayudarlos a sortear el hecho de que tienen demasiado ingreso. Tendríamos que ver un Poder Notarial. Entonces la pregunta es, ‘¿Tienen Poder Notarial?’ Si no lo tienen, es el fin del juego. Tenemos que dar la mala noticia de que no pueden calificar. Tendrán que gastar sus activos.

“Si lo tienen, queremos revisarlo porque no es cualquier Poder Notarial. Tiene que tener un lenguaje específico que permita la creación de este Fideicomiso de Ingresos Calificados.”

Haz clic abajo para escuchar la entrevista completa.

Para más información sobre Derecho de Ancianos y Planificación Patrimonial, visita /.

Tu Familia, Tu Futuro, Tu Legado: Protege Lo Que Importa con The Siegel Law Group, P.A.

La abuela de Barry Siegel, fundador de The Siegel Law Group, P.A., Betty, no tenía seguro de cuidado a largo plazo. Cuando se enfermó, tuvo que gastar sus activos. Eventualmente no le quedó nada. Esa experiencia tuvo un efecto profundo en él—catalizando su misión de ayudar a otros a evitar ese tipo de dificultades.

Barry cree que las personas deberían poder envejecer con dignidad. Deberían tener sus necesidades cubiertas a medida que envejecen. Deberían sentirse una alegría y no una carga para sus familias. Y deberían poder dejar un legado del que sentirse orgullosos.

Barry y el equipo de The Siegel Law Group, P.A. están dedicados a proporcionar asesoría compasiva y representación legal efectiva en las áreas de Planificación Patrimonial, Derecho de Ancianos, Administración de Sucesiones y Fideicomisos, Planificación Empresarial y más.

Atendemos a familias, personas mayores y sus seres queridos en Boca Ratón y en todo el sur de Florida.