Fideicomiso Revocable vs. Irrevocable: ¿Cuál es la Diferencia?

Los fideicomisos se dividen en dos categorías principales: fideicomisos revocables e irrevocables. Elegir cuál es el adecuado para usted puede ser una de las decisiones más importantes de su vida, pero no se puede esperar que tome esta decisión sin una comprensión adecuada de cuál es la diferencia entre ambos. Por eso hemos creado esta guía rápida que compara la diferencia entre los dos tipos de fideicomisos para que pueda estar seguro de su decisión sobre cuál es el mejor para usted.

¿Qué es un fideicomiso?

Un fideicomiso es un acuerdo financiero entre tres personas: el fideicomitente, el fiduciario y el beneficiario. Esencialmente, lo que sucede es que el fideicomitente (también conocido como otorgante) otorga sus bienes al fiduciario, quien entonces tomará el control sobre ellos. El fiduciario es responsable de administrar esos bienes hasta que el otorgante fallezca, momento en el cual se entregan al beneficiario.

¿Por qué debería tener un fideicomiso?

Los fideicomisos son una excelente manera de administrar su propiedad, patrimonio y finanzas durante la vida y muerte del fideicomitente. Además, proporcionan una forma más sencilla de otorgar posesiones y fondos a un beneficiario sin pagar impuestos elevados. Adicionalmente, los fideicomisos pueden usarse para administrar bienes que se mantienen para un menor o alguien que de otro modo no pueda administrarlos por sí mismo.

Fideicomisos revocables vs irrevocables

Ahora que sabemos qué es un fideicomiso, debemos aprender cuál es la diferencia entre un fideicomiso revocable e irrevocable. La diferencia más fundamental entre estos dos tipos de fideicomisos es que en un fideicomiso revocable, los fondos permanecen en el patrimonio del otorgante, mientras que en un fideicomiso irrevocable, salen del patrimonio (y pertenecen a partir de entonces a sus beneficiarios). Además, un fideicomiso en vida revocable es uno que puede cambiarse en cualquier momento; un fideicomiso irrevocable es uno que no puede ser cambiado por el otorgante.

Si un fideicomiso revocable es tan flexible, ¿no es esta la mejor opción?

No necesariamente. Aunque los fideicomisos revocables tienen este nivel de flexibilidad, lo que significa menos riesgo para usted si decide que necesita acceso a esos fondos, también significa que todos los bienes que se transfieren al fondo siguen siendo técnicamente suyos y se le cobrará en consecuencia por parte de acreedores y recaudadores de impuestos.

Un fideicomiso revocable tampoco está protegido en caso de que lo demanden; porque usted aún técnicamente conserva la propiedad de sus bienes, eso significa que, si alguna vez lo demandan por cualquier motivo, alguien puede reclamarlos.

¿En qué se diferencia esto de los fideicomisos irrevocables?

Como su nombre indica, un fideicomiso irrevocable es uno que no puede ser cambiado, modificado o terminado por el otorgante; la única persona o personas que pueden hacer cambios en el fideicomiso son los beneficiarios. Aunque esta opción le da menos control sobre sus bienes, también significa que no puede ser gravado, ni alguien puede reclamar los bienes que haya puesto en el fideicomiso si lo demandan.

Entonces, ¿por qué no simplemente hacer un testamento?

Aunque puedan parecer similares en la superficie, un testamento y un fideicomiso tienen dos propósitos completamente diferentes. Todos deberían tener un testamento, pero no todos necesitan un fideicomiso. Un testamento solo entra en vigor después de que usted muere, y da detalles e instrucciones como quién debe ser el tutor legal de sus hijos, deseos para los arreglos funerarios y la división designada de quién recibe sus bienes que son solo su propiedad – como su anillo de bodas de diamantes u otros objetos pequeños pero valiosos. Además, un testamento siempre debe pasar por la legalización testamentaria (Probate), lo que significa que el tribunal supervisará todo.

Por otro lado, no tiene que esperar hasta estar muerto para que un fideicomiso entre en vigor, y no dará información sobre quién debe cuidar a sus hijos o sus mascotas. En cambio, el propósito de un fideicomiso es que un tercero sirva como titular de sus bienes, con instrucciones claras sobre quién debe recibir qué. Además, en la mayoría de los casos, un fideicomiso no necesita pasar por la legalización testamentaria, lo que significa que sus beneficiarios se ahorrarán mucho tiempo y dinero. Los bienes dentro de un fideicomiso suelen ser cosas como su casa, seguro de vida, fondos de jubilación no usados y más.

Tenga en cuenta que un fideicomiso no reemplaza las designaciones de su seguro de vida; quien haya designado como beneficiario en su póliza de seguro de vida seguirá siéndolo incluso si especifica lo contrario en su fideicomiso. Una forma de evitar esto, sin embargo, es que puede nombrar al fideicomiso como beneficiario de su seguro de vida y luego asignar esos bienes para que se dividan como usted elija.

Tomando la decisión correcta

Ya sea que esté seguro de qué tipo de fideicomiso es el adecuado para usted o si aún necesita algo de orientación y claridad, Siegel Law Group, P.A. está aquí para ayudarle a asegurarse de que sus bienes y beneficiarios estén en buenas manos. Llámenos al 855-FLA-ESTATE o contáctenos aquí para comenzar a asegurar el futuro de sus hijos y otros beneficiarios.