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La planificación patrimonial inteligente significa que usted y su familia pueden mirar hacia el futuro con menos preocupación e incertidumbre. Las estrategias de planificación de activos y patrimonio, como una IRA, pueden ser una parte importante de su plan general y asegurar que sus activos pasen a sus beneficiarios después de que usted ya no esté.
Cuando nombra un fideicomiso como beneficiario de su IRA, agrega otra capa de control sobre lo que sucede con su activo cuando fallece. Nuestros abogados de fideicomisos IRA en Naples pueden ayudarle a entender los beneficios y tomar las decisiones correctas con su plan patrimonial.
Nuestro equipo en The Siegel Law Group, P.A., tiene más de 100 años de experiencia legal combinada. Podemos ayudarle a proteger lo que importa.
Llame hoy para programar su consulta gratuita en la oficina y aprender más sobre cómo nuestros abogados de planificación patrimonial en Naples pueden servirle.
¿Qué es un fideicomiso IRA?
Un fideicomiso IRA es un fideicomiso especializado nombrado como beneficiario de una Cuenta Individual de Retiro (IRA). En lugar de pasar la IRA directamente a un individuo, la cuenta se transfiere al fideicomiso tras su fallecimiento, que luego controla cómo y cuándo se distribuyen los fondos a sus beneficiarios.
Para ser efectivo, un fideicomiso IRA debe ser redactado cuidadosamente para cumplir con las reglas del IRS y los requisitos de la Ley SECURE y evitar impuestos o penalizaciones innecesarias.
Cuando se hace correctamente, puede proteger su herencia y prevenir problemas como:
- Facturas de impuestos grandes e inesperadas
- Pérdida de opciones de extensión para beneficiarios
- Activos que van a la persona equivocada
- Fondos expuestos a demandas o acreedores
- Protección para beneficiarios menores o con necesidades especiales
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Cómo pueden ayudar nuestros abogados
Nuestro equipo legal puede ayudar con su fideicomiso IRA y otras tareas importantes de planificación patrimonial. Algunas de las cosas que nuestros abogados de fideicomisos IRA en Naples pueden hacer incluyen:
Determinar si un fideicomiso es apropiado
Nuestro equipo evaluará sus objetivos y necesidades de protección para determinar si un fideicomiso IRA es apropiado. Evaluaremos riesgos como la exposición a acreedores, necesidades especiales y eficiencia fiscal para decidir si un fideicomiso conducto, fideicomiso de acumulación o ningún fideicomiso se adapta mejor a su situación.
Redactar el fideicomiso correctamente
Redactaremos su fideicomiso para cumplir con las leyes del IRS y de Florida, y asegurarnos de que califique como un fideicomiso transparente. Una redacción adecuada define a los beneficiarios, los poderes del fiduciario y las reglas de distribución para cumplir con los objetivos legales y de planificación, de modo que su fideicomiso resista el escrutinio legal.
Coordinar las designaciones de beneficiarios
Nuestro objetivo es asegurarnos de que las designaciones de beneficiarios estén alineadas con el fideicomiso y el plan patrimonial general.
La coordinación adecuada previene conflictos y asegura la correcta denominación del fideicomiso, así como el cumplimiento con las reglas de la Ley SECURE para garantizar que los activos de la IRA se transfieran según lo previsto.
Gestionar la planificación fiscal
Nuestros abogados ayudan con la planificación fiscal evaluando cómo se gravarán los activos de retiro, eligiendo estructuras de fideicomiso adecuadas y coordinando las distribuciones.
Consideramos las leyes aplicables para minimizar impuestos innecesarios y proteger más de sus activos.
Asistir con su planificación patrimonial
La planificación de su fideicomiso IRA debe trabajar en conjunto con su plan patrimonial, incluyendo testamentos, fideicomisos revocables, poderes notariales y estrategias fiscales.
Esto ayuda a asegurar una transferencia fluida de activos, protege a sus beneficiarios y simplifica los procesos legales.
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Tipos de fideicomisos IRA en Florida
Existen dos tipos principales de fideicomisos IRA que puede establecer bajo las regulaciones de Florida. Nuestros abogados de fideicomisos IRA en Naples pueden responder sus preguntas sobre fideicomisos IRA en Florida y ayudarle a elegir cuál tiene más sentido para usted y su familia.
Fideicomisos conducto
Un fideicomiso conducto requiere que las distribuciones de la IRA se distribuyan directamente a los beneficiarios. Es mejor para beneficiarios que necesitan acceso inmediato a los fondos o cónyuges sobrevivientes que usan pagos basados en la esperanza de vida.
Los fideicomisos conducto tienen pros y contras, tales como:
- Beneficios incluyen tributación a tasas individuales más bajas de los beneficiarios y protección contra acreedores para los activos IRA no distribuidos.
- Desventajas incluyen protección limitada una vez que se pagan las distribuciones.
Fideicomisos de acumulación
Este tipo de fideicomiso IRA permite que el fiduciario mantenga las distribuciones de la IRA dentro del fideicomiso en lugar de pagarlas directamente a los beneficiarios.
Esto lo hace una buena opción cuando los beneficiarios necesitan protección de activos o ayuda para administrar el dinero. Sus beneficios y desventajas incluyen:
- Ventajas incluyen fuerte protección contra acreedores, control sobre el acceso de los beneficiarios y preservación de beneficios para necesidades especiales.
- Desventajas incluyen tasas impositivas más altas sobre los ingresos del fideicomiso.
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Obtenga ayuda de un abogado de fideicomisos IRA en Naples
Contribuir a una IRA con la vista puesta en el futuro es una forma inteligente de construir y administrar su patrimonio. Combinar esa IRA con un fideicomiso significa que tiene más control sobre cómo ese patrimonio se transmite a la siguiente generación y puede evitar mejor los errores comunes.
Puede asegurarse de que su fideicomiso vaya a la persona correcta, construir protección financiera para un dependiente menor y salvaguardar sus activos de demandas y otros desafíos. Nuestros abogados de fideicomisos IRA en Naples pueden ayudarle a establecer su fideicomiso y asegurarse de que sea legalmente sólido.
Durante más de dos décadas, The Siegel Law Group, P.A., ha servido a personas mayores y sus familias en todo el sur de Florida. Estamos aquí para ayudarle con los desafíos legales y financieros que vienen con el envejecimiento. Llame hoy para programar su consulta gratuita en la oficina.
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