¿Cómo proteger los bienes de la recuperación de Medicaid?

Evitar la recuperación de Medicaid sobre la herencia de su casa debe ser una prioridad importante de un Plan Patrimonial bien elaborado. Mediante el uso de herramientas sofisticadas de planificación patrimonial, un abogado experimentado en Cuidado de Ancianos y Planificación Patrimonial puede ayudar a proteger su casa, evitar que Medicaid obligue a su venta y permitir que sus herederos la disfruten. Por eso, a continuación aprenderá sobre 3 técnicas que pueden ayudar a proteger sus bienes de la recuperación de Medicaid.

¿Qué es la recuperación de Medicaid?

Medicaid puede obligar a sus herederos a vender su casa para reembolsar al estado por los beneficios que recibió, porque cuando el estado paga por cuidados, incluyendo cuidados en hogares de ancianos y otros servicios cubiertos por Medicaid, trata los beneficios como una deuda que, en algunos casos, debe ser reembolsada eventualmente.

Con solo algunas excepciones, Medicaid solo intentará buscar el reembolso por los servicios pagados después de su fallecimiento. Posteriormente, el estado puede buscar recuperar los beneficios presentando un reclamo contra su patrimonio. Esto se conoce como “recuperación de la herencia.” Los beneficios que Medicaid puede buscar recuperar pueden valer hasta cientos de miles de dólares.

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3 maneras de prevenir la recuperación de Medicaid

1. Poner su casa en un fideicomiso irrevocable

En Florida, Medicaid solo puede reclamar activos que pasen por el Proceso Testamentario. Una forma de mantener su casa fuera del Proceso Testamentario es ponerla en un fideicomiso irrevocable. El fideicomiso debe ser irrevocable; un fideicomiso revocable no protegerá su casa de la recuperación de la herencia de Medicaid. Estos fideicomisos, a menudo llamados Fideicomisos de Protección de Activos de Medicaid (MAPTs), deben establecerse con anticipación, varios años antes de comenzar a recibir beneficios de Medicaid.

2. Establecer un usufructo vitalicio

Con un usufructo vitalicio, transfiere la propiedad de su casa a otra persona o a más de una persona, pero conserva el derecho a vivir en la casa durante el resto de su vida como “usufructuario vitalicio.” Su casa no pasará por el Proceso Testamentario si otorga una escritura de usufructo vitalicio, y Medicaid no podrá tomarla. Al igual que el fideicomiso irrevocable, un usufructo vitalicio debe planificarse con anticipación, antes de que Medicaid comience a proporcionar beneficios.

3. Usar una escritura Lady Bird

Otra forma de proteger su casa de la recuperación de la herencia de Medicaid es usar una escritura Lady Bird. Este tipo de escritura (llamada así por la esposa del presidente Lyndon Johnson) es similar a un usufructo vitalicio, pero le otorga más derechos a usted, el usufructuario vitalicio. Usted conservará el derecho a vender o hipotecar la propiedad, y también recibirá algunas ventajas fiscales. Al igual que un usufructo vitalicio tradicional, una escritura Lady Bird mantendrá su casa fuera del Proceso Testamentario y evitará que Medicaid la venda. Como las otras herramientas de planificación patrimonial mencionadas aquí, una escritura Lady Bird debe planificarse con anticipación.

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