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El período de revisión de cinco años (60 meses) para Medicaid es una regla utilizada para revisar el historial financiero del solicitante antes de que solicite beneficios de cuidado a largo plazo, como la cobertura en hogares de ancianos.
Durante este período, Medicaid examina todas las transacciones financieras realizadas en los últimos cinco años para asegurarse de que no se hayan regalado, transferido o vendido activos por menos de su valor justo de mercado para cumplir artificialmente con los requisitos de elegibilidad.
Si Medicaid identifica alguna transferencia indebida, puede imponer un período de penalización que retrase su capacidad para recibir beneficios. El propósito de la regla de revisión es evitar que las personas oculten o regalen activos para cumplir con los estrictos límites de ingresos y activos de Medicaid.
Un abogado de planificación de Medicaid en Boca Raton puede ayudar a las familias a proteger sus activos legalmente.
Comprendiendo el período de revisión de cinco años de Medicaid
El período de revisión de cinco años comienza en la fecha en que el solicitante presenta una solicitud de Medicaid para beneficios de cuidado a largo plazo.
Medicaid examinará entonces todas las transacciones financieras realizadas durante los cinco años anteriores para determinar si alguna se hizo en violación de las reglas del programa.
Durante esta revisión, Medicaid examina detenidamente:
- Estados de cuenta bancarios
- Transferencias de propiedad
- Regalos a familiares o amigos
- Actividad de fondos fiduciarios
- Ventas de activos o cambios de propiedad
Si Medicaid encuentra alguna transacción que parezca un intento de reducir activos para calificar para beneficios, puede imponer un período de penalización que retrase la elegibilidad. Un abogado de derecho de ancianos en Boca Raton protegerá sus intereses.
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Propósito de la regla de revisión
La regla de revisión mantiene el programa Medicaid justo y financieramente estable. Medicaid aplica esta regla para asegurarse de que los solicitantes no regalen ni oculten activos solo para calificar para beneficios de cuidado a largo plazo.
Debido a que Medicaid está destinado a ayudar a personas con ingresos y recursos limitados, el programa debe verificar que los solicitantes realmente cumplan con los requisitos financieros.
Al revisar la actividad financiera de los últimos cinco años, Medicaid puede identificar transferencias de activos realizadas por menos de su valor justo de mercado, como regalar propiedades o dinero a familiares antes de solicitar. Estas acciones podrían hacer que alguien parezca elegible cuando aún tiene los medios para pagar el cuidado.
Transacciones que pueden generar penalizaciones
Durante el período de revisión de cinco años, Medicaid revisa el historial financiero del solicitante para identificar cualquier transferencia descalificante. Estas son transacciones que pueden haberse realizado para reducir activos y calificar para beneficios.
Si Medicaid encuentra este tipo de transferencias, puede imponer un período de penalización, retrasando la elegibilidad para la cobertura de cuidado a largo plazo.
Ejemplos comunes de transacciones que pueden generar penalizaciones incluyen:
- Regalar dinero o propiedades a familiares o amigos.
- Vender activos por debajo del valor justo de mercado, como vender una casa o vehículo por menos de lo que vale.
- Agregar el nombre de alguien a escrituras o títulos de propiedad puede considerarse una transferencia parcial de propiedad.
- Transferir fondos a la cuenta de otra persona o regalar posesiones valiosas.
- Crear o financiar ciertos fideicomisos que eliminan activos de su nombre.
Entender qué transacciones están permitidas y cuáles pueden causar penalizaciones es clave para proteger la elegibilidad. Consulte a un abogado de derecho de ancianos antes de realizar cualquier transferencia de activos para evitar errores costosos.
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Estrategias para evitar o minimizar penalizaciones
Planifique con anticipación para evitar o reducir penalizaciones bajo la regla de revisión de cinco años de Medicaid. La planificación temprana de Medicaid brinda a las personas y familias el tiempo para organizar sus finanzas y tomar decisiones informadas que protejan los activos mientras se mantienen dentro de las reglas.
Algunas estrategias legales comunes para proteger activos incluyen:
- Establecer fideicomisos irrevocables: Colocar activos en un fideicomiso irrevocable puede sacarlos de su propiedad, ayudándole a calificar para Medicaid sin violar la regla de revisión.
- Pagar deudas o hacer mejoras en el hogar: Usar fondos para pagar hipotecas, préstamos o invertir en reparaciones necesarias del hogar generalmente está permitido y no genera penalizaciones.
- Activos conjuntos de una pareja casada: Para fines de Medicaid, los activos de una pareja casada se consideran propiedad conjunta, incluso si solo el nombre de un cónyuge está en ellos. Al cónyuge no solicitante se le permite conservar una mayor parte para evitar el empobrecimiento conyugal. Esto se conoce como la Asignación de Recursos para el Cónyuge Comunitario (CSRA).
- Transferencia de activos de una vivienda: Medicaid permite que una casa sea transferida bajo ciertas excepciones sin penalización. Por ejemplo, puede ser transferida a un hijo menor de 21 años, o a un hermano que co-propietario y vivió en la casa al menos un año antes de la admisión del solicitante al hogar de ancianos.
- Transferir activos a hijos ciegos o discapacitados: Los padres pueden transferir legalmente activos a un hijo que sea permanentemente discapacitado o legalmente ciego, sin importar la edad del hijo. Estas transferencias también pueden estructurarse mediante la creación de fideicomisos para proporcionar apoyo continuo.
- Consulte a un abogado de derecho de ancianos antes de transferir activos: Un abogado experimentado puede brindar orientación sobre estrategias legales, identificar riesgos potenciales y asegurar que cualquier transferencia o movimiento financiero cumpla con las reglas de Medicaid.
Al planificar cuidadosamente y usar estas estrategias, las familias pueden reducir el riesgo de penalizaciones, proteger sus ahorros y asegurar beneficios de cuidado a largo plazo cuando sea necesario.
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Después de revisar su situación, en The Siegel Law Group, P.A., le ayudaremos a comprender mejor qué es el período de revisión de cinco años de Medicaid y cómo le afecta. Saber cómo funciona la regla, qué transacciones pueden generar penalizaciones y qué estrategias de planificación están disponibles puede ayudar a proteger sus activos y evitar retrasos en la elegibilidad.
La planificación informada permite a las familias tomar decisiones financieras inteligentes, asegurando que los recursos se conserven mientras se sigue calificando para Medicaid cuando se necesite cuidado.
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