¿Qué es un Fideicomiso Agrupado?

Si usted tiene una discapacidad y está tratando de calificar para Medicaid, una opción que puede ayudarle es un fideicomiso colectivo. Un fideicomiso para necesidades especiales se utiliza a menudo para ayudar a una persona a estar por debajo del límite de $2,000 en activos contables, lo que puede marcar la diferencia en si califican o no para los servicios de Medicaid. Hay opciones para transferir activos a un fideicomiso tanto para necesidades personales como para ciertos tipos de necesidades médicas, más comúnmente para personas menores de 65 años que se vuelven discapacitadas.

Para los beneficiarios mayores de 65 años puede aplicarse una penalización por transferencia. Pero la mejor noticia sobre un fideicomiso colectivo es que puede ayudar a una persona discapacitada a recibir la atención a largo plazo en un hogar de ancianos que necesita. Cuando recibir esa atención es vital y se necesita estar en Medicaid debido a los costos incurridos, poner dinero en un fideicomiso colectivo puede abordar preocupaciones financieras y de atención médica importantes para proporcionar la ayuda tan necesaria. Aquí está todo lo que necesita saber sobre los fideicomisos colectivos y cómo se relacionan con la elegibilidad para Medicaid.

¿Qué es un Fideicomiso Colectivo?

Un fideicomiso colectivo contiene activos de muchas personas, administrados por una sola administración pero separados en subcuentas pertenecientes a los individuos. Agrupar el dinero puede facilitar su inversión y gestión correcta. Puede ayudar a los beneficiarios y sus familias a tener menos preocupaciones sobre dónde está el dinero, a dónde va y las formas correctas de administrarlo. Es similar a un banco en la forma en que un banco agrupa dinero de depósitos, pero cada cliente aún tiene una cuenta separada que le pertenece.

Este tipo de fideicomiso solo puede ser mantenido por una organización sin fines de lucro. Los activos se agrupan todos juntos para la gestión e inversión mientras que cada subcuenta se usa únicamente para la persona discapacitada. Los beneficiarios de estas subcuentas deben ser discapacitados, o no calificarán para ser parte del fideicomiso. Para propósitos del SSI, ser discapacitado significa que tienen una discapacidad severa que les impide trabajar y que esa discapacidad durará al menos un año.

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¿Por qué Usar un Fideicomiso Colectivo?

Hay muchas razones para usar un fideicomiso colectivo. Una de las principales razones es que administrar un fideicomiso u otros fondos para una persona discapacitada puede ser estresante y convertirse en demasiada responsabilidad para que un familiar la maneje. Tener una organización profesional sin fines de lucro que administre la cuenta evita ese estrés. También ayuda a los familiares a concentrarse en pasar tiempo con la persona discapacitada y manejar las actividades básicas de la vida, sin preocuparse por la gestión del dinero.

Para las personas discapacitadas que no tienen un padre o familiar vivo, un fideicomiso puede ser establecido por el propio beneficiario. Habrá menos preocupaciones cuando se establezca y administre para asegurar que se cubran gastos médicos importantes. Esto también ayuda a proteger a una persona discapacitada de cuidadores u otros que podrían aprovecharse de ellos cuando buscan ayuda. Puede ser reconfortante saber que una organización sin fines de lucro administrará correctamente su dinero y que ese dinero se usará adecuadamente para sus necesidades.

¿Cómo Puede Gastar Fondos en un Fideicomiso Colectivo?

Los activos incluidos en un fideicomiso colectivo son solo para el beneficio de la persona discapacitada, que es la beneficiaria del fideicomiso. Nadie más tendrá acceso al dinero ni podrá usarlo para sus propias necesidades o costos. Los gastos que pueden pagarse con el fideicomiso incluyen:

• Primas de seguro de salud
• Gastos médicos
• Gastos legales
• Gastos de vida
• Asignación de manutención conyugal

También hay muchos gastos que no pueden provenir del fideicomiso, incluyendo:

• Regalos o pagos a cualquier persona que no sea el beneficiario
• Pagos de deudas
• Gastos de vacaciones para familiares
• Primas de seguro de salud para otras personas

Cualquier organización sin fines de lucro que administre un fideicomiso colectivo seguirá estas reglas, para asegurar que no haya mala administración del dinero de una persona discapacitada. Es importante tener una comprensión muy clara de lo que se puede y no se puede pagar con un fideicomiso colectivo antes de aceptar uno. Esto reduce el estrés y ayuda a asegurar que el beneficiario y cualquier familiar estén de acuerdo con la decisión.

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¿Existen Desventajas en un Fideicomiso Colectivo?

Como con cualquier arreglo que implique que una organización administre dinero para un individuo, puede haber desventajas en el uso de un fideicomiso colectivo. La mayor desventaja es que cualquier activo que quede en el fideicomiso después de que el beneficiario fallezca no se transmite a los familiares vivos. Eso es muy diferente de lo que podría pasar si el dinero se mantuviera en otro tipo de fideicomiso administrado por un cónyuge u otro familiar, donde podría transmitirse a través del testamento del beneficiario.

En lugar de ir a la familia, cualquier fondo sobrante se usará para reembolsar los gastos de Medicaid al estado o se donará a la organización sin fines de lucro que administró el fideicomiso. Si el beneficiario tuvo activos significativos colocados en el fideicomiso, eso podría resultar en una pérdida de activos que podrían haber ido a familiares o amigos.

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¿Es un Fideicomiso Colectivo la Opción Correcta para Usted?

Si un fideicomiso colectivo es la opción correcta para sus necesidades es una decisión muy individual. También es una que no debe tomar sin una representación legal de calidad que proteja sus intereses. Los fideicomisos colectivos para necesidades especiales se usan para situaciones muy específicas. Cuando trabaja con un abogado especializado en Derecho de Ancianos y Planificación para Necesidades Especiales, puede navegar estas aguas complicadas más fácilmente.

The Siegel Law Group, P.A. se especializa en Derecho de Ancianos y planificación de Medicaid. Contáctenos hoy y permítanos ayudarle a determinar si un fideicomiso colectivo es lo mejor para usted y su familia. Llámenos hoy para una consulta gratuita al , o contáctenos a través de nuestro sitio web para más información.

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