Lo que necesita saber sobre la planificación patrimonial para propietarios de negocios

Tener un negocio conlleva riesgos. Por eso, como propietario de un negocio, es importante tener un plan de sucesión claramente definido y activos protegidos. Aunque muchos de nuestros clientes son dueños de negocios, muy pocos tienen un plan bien pensado y claramente delineado. A menudo es difícil considerar algo que parece tan lejano en el futuro, o incluso completamente improbable, pero nunca es demasiado pronto para estar preparado y proteger a su familia.

Acuerdo de Compra-Venta

Una de las herramientas sugeridas de Planificación Patrimonial para propietarios de negocios es un Acuerdo de Compra-Venta. Este acuerdo escrito establece que en caso de un evento especificado como muerte, discapacidad o terminación del empleo, otros propietarios, un sucesor especificado o el propio negocio comprarán todas las acciones de ese propietario a un precio específico. Detalla qué sucederá con el negocio y quién asumirá el control.

Hay tres tipos de Acuerdos de Compra-Venta:

• Acuerdo de Compra Cruzada— Otros propietarios acuerdan comprar la participación del propietario saliente a un precio previamente especificado.
• Acuerdo de Entidad—El negocio o la empresa compra la participación del propietario saliente a un precio previamente acordado.
• Acuerdo Híbrido—Tanto los propietarios restantes como el negocio juntos compran las acciones del propietario saliente.

Este acuerdo protege a la familia y permite que el negocio mantenga una cierta valoración al valor justo de mercado. A veces financiado por un seguro de vida, un Acuerdo de Compra-Venta permite que un propietario o propietarios tengan un plan claramente definido en caso de un evento inesperado.

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Protección de Activos

Además de las incertidumbres que conlleva la sucesión de un negocio, existen muchos otros riesgos asociados con ser propietario de un negocio, incluyendo enfrentar reclamaciones legales. Es importante identificar los riesgos que su negocio podría enfrentar y luego hacer un plan para proteger esos activos.

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