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El primer paso para decidir qué pasará con sus bienes al final de su vida es determinar si necesita un fideicomiso o un testamento. Tanto los fideicomisos como los testamentos son documentos legales que nombran un beneficiario para su propiedad. Aunque parecen funcionar de manera similar, cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas. Por lo tanto, es importante conocer la diferencia para que pueda decidir cuál es el adecuado para usted. Sin ninguno de estos documentos, sus bienes se considerarán intestados, y los tribunales decidirán quién debe heredar su propiedad.
¿Cómo funciona un testamento?
Un testamento, también conocido como última voluntad y testamento, nombra a un albacea de su patrimonio. El albacea supervisa la distribución de los bienes del fallecido y paga cualquier deuda o impuesto que el fallecido deba. Sin embargo, el albacea no toma el control inmediato de los bienes; debe presentar el testamento ante el tribunal de sucesiones. Entre otras cosas, el juez de sucesiones determinará la validez del testamento, notificará a los acreedores y supervisará la distribución de los bienes. Este proceso generalmente toma desde varios meses hasta un año y debe ser manejado por un abogado calificado.
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Ventajas y desventajas de un testamento
Una ventaja de un testamento es que es un documento relativamente sencillo de crear en comparación con un fideicomiso. Con un testamento, también puede revisar el documento fácilmente; no requiere que transfiera ninguna propiedad mientras esté vivo. Un testamento puede nombrar tutores para hijos menores y administradores de propiedades si esos hijos heredan bienes.
Hay algunas desventajas en un testamento. Un testamento debe pasar por el proceso de sucesión, que puede ser un proceso largo y costoso. Si tiene un ser querido que depende de usted y de su patrimonio, es posible que no pueda mantenerse hasta que se complete el proceso de sucesión. Además, el proceso de sucesión se convierte en un registro público porque se lleva a cabo en el tribunal. Por lo tanto, la privacidad podría ser una preocupación para usted, ya que cualquiera puede conocer el tipo y valor de los bienes que poseía. Un testamento solo funciona en el momento de la muerte, por lo que no aborda qué sucede si usted queda incapacitado debido a una enfermedad.
¿Cómo funciona un fideicomiso?
Un fideicomiso es un contrato legal que nombra a uno o más fideicomisarios para mantener la propiedad para uno o más beneficiarios. Hay dos tipos de fideicomisos que se usan típicamente para asuntos de fin de vida: revocables e irrevocables. El fideicomisario, o otorgante, asigna bienes al fideicomiso. Estos bienes permanecen bajo el control del otorgante hasta la muerte, y en ese momento, se transfieren inmediatamente al beneficiario. También puede crear un fideicomiso incentivado que conlleva un conjunto de condiciones que deben cumplirse antes de que el beneficiario tome el control de los bienes. Por ejemplo, un fideicomiso incentivado puede establecer una restricción de edad o fomentar la educación continua.
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Ventajas y desventajas de un fideicomiso
Una de las principales ventajas de un fideicomiso es que evita el proceso de sucesión. Quienes crean un fideicomiso prefieren esto porque es fácil para sus seres queridos tomar el control de los bienes. Evitar la sucesión también elimina los costos asociados con el tribunal de sucesiones y mantiene los bienes en privado. Si tiene un negocio, un fideicomiso puede asegurar una transferencia fácil del control del negocio. Aunque es posible impugnar un fideicomiso, es mucho más difícil que impugnar un testamento.
Sin embargo, los fideicomisos no son tan fáciles de establecer como un testamento. Todos los bienes que desee transferir deben colocarse dentro del fideicomiso. Cualquier cosa que no esté “financiada” en el fideicomiso no pasará al beneficiario. Cualquier cosa que quede fuera del fideicomiso requerirá un testamento complementario, y este testamento complementario estará sujeto al tribunal de sucesiones. Aunque un fideicomiso evita la sucesión, administrar un fideicomiso aún requiere tiempo y esfuerzo, y puede que necesite contactar a un profesional para obtener ayuda.
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