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Ciertas situaciones requieren planes específicos. Una gran herramienta de planificación que puede usarse para individuos, familias y seres queridos con una discapacidad es un Fideicomiso para Necesidades Especiales (SNT). Según la Administración del Seguro Social, la discapacidad se define como “la incapacidad para participar en cualquier actividad sustancial y lucrativa (SGA) debido a cualquier impedimento físico o mental médicamente determinable que se espera que resulte en la muerte o que haya durado o se espere que dure un período continuo de no menos de 12 meses.” El Fideicomiso para Necesidades Especiales está organizado de manera que el individuo con la discapacidad sea el beneficiario designado de cualquier herencia, pero los fondos son administrados por una persona separada, conocida como el Fiduciario.
El Fiduciario administra los fondos dejados al Beneficiario de Necesidades Especiales para que reciba ingresos del fideicomiso para cualquier gasto actual y futuro de salud, vivienda y mantenimiento que se desembolse según las necesidades del beneficiario, mientras se preserva la elegibilidad para beneficios gubernamentales basados en necesidades como Medicaid e Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI).
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Existen dos tipos de Fideicomisos para Necesidades Especiales: SNT de Primera Parte y SNT de Tercera Parte. Un SNT de Primera Parte se financia con activos e ingresos que pertenecen directamente al individuo con la discapacidad y que es el beneficiario del fideicomiso. Los requisitos incluyen que el beneficiario debe ser menor de 65 años, el fideicomiso debe ser irrevocable y debe prever que Medicaid será reembolsado una vez que el fideicomiso sea terminado.
A menudo, un SNT de Primera Parte puede establecerse para víctimas de accidentes cuando reciben fondos de un acuerdo o litigio por lesiones personales.
El SNT de Tercera Parte se financia con activos que pertenecen a alguien distinto del beneficiario. Comúnmente, este fideicomiso se usa cuando los miembros de la familia dejan regalos y herencias para ser designados al beneficiario con disposiciones que deciden cómo distribuir los fondos en consecuencia. A diferencia del SNT de Primera Parte, Medicaid no se reembolsa al terminar el fideicomiso.
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Es importante que el Fiduciario entienda sus roles en la administración de estos tipos de fideicomisos. Los Fideicomisos para Necesidades Especiales son complejos y es mejor consultar con un abogado para asegurar que los documentos funcionen correctamente y satisfagan las necesidades del beneficiario. Con una planificación adecuada, un Fideicomiso para Necesidades Especiales puede hacer una gran diferencia en la vida de una familia.
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