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¿Cómo funciona un Fideicomiso para Necesidades Especiales?
Para calificar para SSI o Medicare, el gobierno limita cuánto puede tener una persona en el banco. Una herencia o un pago de suma grande puede alterar este equilibrio y poner en riesgo sus beneficios. Un Fideicomiso para Necesidades Especiales tiene como objetivo asegurar que esto no ocurra.
En lugar de transferir la herencia directamente a un beneficiario (es decir, su ser querido con necesidades especiales), el dinero se transferirá a un Fideicomiso para Necesidades Especiales con un fideicomisario designado, quien administrará los fondos en nombre del beneficiario. Y dado que su ser querido nunca tendrá control directo sobre el dinero, los administradores de Medicare y SSI no considerarán estos fondos al determinar la elegibilidad para los beneficios. El Fideicomiso termina cuando se gastan todos los fondos o el beneficiario fallece.
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¿Cómo se puede usar un Fideicomiso para Necesidades Especiales?
Aunque el fideicomisario no puede entregar dinero directamente a su beneficiario, puede usar el dinero para pagar una serie de bienes o servicios, incluyendo (pero no limitado a):
- Cuidado personal y asistencia de salud en el hogar
- Costos médicos o dentales de bolsillo
- Vacaciones y actividades recreativas
- Educación y capacitación
- Vehículos
- Mobiliario para el hogar
- Ropa y otras pertenencias
Un Fideicomiso para Necesidades Especiales puede ser increíblemente valioso al planificar el futuro de sus seres queridos.
¿Debería usar mi IRA para proveer a mi hijo con necesidades especiales?
Los padres de un niño con necesidades especiales tienen diferentes preocupaciones de planificación a largo plazo. Nombrar a su hijo como beneficiario de su IRA es una opción para proveer sus necesidades financieras futuras.
Nombrar a su hijo como beneficiario puede ofrecer ciertas ventajas, incluyendo:
- En lugar de estar sujeto al límite estándar de 10 años, los pagos a un niño con discapacidad pueden extenderse a lo largo de su vida.
- Los pagos periódicos ayudan a administrar los activos y aseguran que el niño tenga fondos para cubrir necesidades financieras futuras.
- Los pagos periódicos ofrecen beneficios fiscales. Permiten que los pagos de impuestos se distribuyan y pueden ayudar a aprovechar tasas potencialmente más bajas en el futuro.
Desafortunadamente, hay una desventaja importante de usar una IRA para proveer a un niño con discapacidad. Como se considera una fuente de ingresos, podría afectar sus derechos a otros beneficios importantes.
Un Fideicomiso para Necesidades Especiales (SNT) es una herramienta importante de Planificación Patrimonial para padres que tienen un hijo con discapacidad. También conocido como Fideicomiso de Necesidades Suplementarias bajo la sección 732.2025 (8) de los Estatutos de Florida, ofrece muchos de los mismos beneficios que nombrar a su hijo beneficiario de su IRA. Sin embargo, también ofrece mejores protecciones:
- Aún puede distribuir los desembolsos de forma gradual
- Evita pagos de impuestos en suma global
- No afecta los derechos de su hijo a ayuda gubernamental u otros beneficios.
Varios programas pueden ayudar a compensar el costo de alimentos, vivienda, transporte y atención médica para un niño con discapacidad. Al no interferir con su elegibilidad para estos beneficios, un Fideicomiso para Necesidades Especiales le permite proveer para “extras” que de otro modo no estarían cubiertos. Esto ayuda a asegurar una mejor calidad de vida en general.
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