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Los padres de un niño con necesidades especiales tienen diferentes preocupaciones de planificación a largo plazo. Para los padres de niños con discapacidades, una preocupación principal es asegurarse de que se les provea ahora y en los años venideros. Nombrar a su hijo como beneficiario de su IRA es una opción para proveer sus necesidades financieras futuras. Sin embargo, aunque esto puede ofrecer ciertas ventajas, como la capacidad de distribuir los pagos, también existen desventajas importantes. Nuestros Abogados de Planificación Patrimonial del Sur de Florida explican los pros y los contras y por qué, si tiene un hijo con discapacidad, un Fideicomiso para Necesidades Especiales ofrece mayor protección.
Usar una IRA versus un Fideicomiso para Necesidades Especiales para proveer a un niño con discapacidad
La planificación para necesidades especiales es una prioridad principal si tiene un hijo con cualquier tipo de condición crónica de salud o discapacidad. Proporciona tranquilidad al saber que continuarán siendo provistos sin importar lo que le suceda a usted. La planificación para necesidades especiales incluye decidir quién cuidará a su hijo en caso de su fallecimiento y designar propiedades y activos que deben ser distribuidos a ellos. Estos activos probablemente incluirán una IRA, un plan 401(k) o beneficios de jubilación similares.
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Pros y contras de nombrar a un niño con necesidades especiales beneficiario de su IRA
Nombrar a un niño con necesidades especiales como beneficiario de su IRA parece una elección lógica en la planificación patrimonial. A través de la Ley SECURE de 2019, el Congreso ha tomado algunas medidas para facilitar esto a los padres:
- En lugar de estar sujeto al límite estándar de 10 años, los pagos a un niño con discapacidad pueden extenderse a lo largo de su vida.
- Los pagos periódicos ayudan a administrar los activos y aseguran que el niño tenga fondos para cubrir necesidades financieras futuras.
- Los pagos periódicos ofrecen beneficios fiscales. Permite que los pagos de impuestos se distribuyan y puede ayudar a aprovechar tasas futuras potencialmente más bajas.
Desafortunadamente, hay una desventaja importante de usar una IRA para proveer a un niño con discapacidad. Como se considera una fuente de ingresos, podría afectar sus derechos a otros beneficios importantes.
Un Fideicomiso para Necesidades Especiales ofrece mejor protección
Un Fideicomiso para Necesidades Especiales (SNT) es una herramienta importante de planificación patrimonial para padres que tienen un hijo con discapacidad. También conocido como fideicomiso de necesidades suplementarias bajo la Sección 732.2025 (8) de los Estatutos de Florida, proporciona muchos de los mismos beneficios que nombrar a su hijo beneficiario de su IRA. Sin embargo, también ofrece mejores protecciones:
- Aún puede distribuir los desembolsos:
- Evita pagos de impuestos en suma global;
- No afecta los derechos de su hijo a la ayuda gubernamental u otros beneficios.
Hay una variedad de programas disponibles que ayudan a compensar el costo de alimentos, vivienda, transporte y atención médica para un niño con discapacidad. Al no interferir con su elegibilidad para estos beneficios, un Fideicomiso para Necesidades Especiales le permite proveer para ‘extras’ que de otro modo no estarían cubiertos. Esto ayuda a asegurar una mejor calidad de vida en general.
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Si usted es padre de un niño con discapacidad y necesita proveer para un niño con necesidades especiales, es crucial tomar medidas ahora para asegurar que se le provea en los años venideros. En The Siegel Law Group, P.A., estamos aquí para ayudar.
Con más de 100 años de experiencia combinada manejando este tipo de casos, puede contar con nosotros para proporcionar asesoría legal confiable en la creación de un Fideicomiso para Necesidades Especiales y en la elaboración de otros documentos importantes de planificación patrimonial. Para solicitar una consulta gratuita, llámenos o contacte al abogado de planificación patrimonial del Sur de Florida Barry Siegel en línea hoy mismo.
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